Creditcard aanvragen
Binnen 2 minuten de juiste creditcard aanvragen
Bestedingslimiet
Prepaid
Aankoopverzekering
n.v.t.
Gratis N26 creditcard en betaalrekening
Geen inkomenseis of BKR-toetsing
Wereldwijd online en fysiek betalen
Eenvoudig opwaarderen met iDeal
Aanvraagprocedure in het Engels
Bestedingslimiet
€5.000,-
Aankoopverzekering
180 dagen
Minimale netto inkomen: €1.500
Eerste jaar gratis
Steun automatisch het Wereld Natuur Fonds
American Express Green Card
Bestedingslimiet
Geen limiet
Aankoopverzekering
90 dagen
Minimale netto inkomen: €1.654
Eerste jaar gratis
Toegang tot lounges + Punten sparen
American Express Flying Blue Silver
Bestedingslimiet
Geen limiet
Aankoopverzekering
90 dagen
Minimale netto inkomen: €1.654
Eerste jaar gratis + 10.000 Miles cadeau
Aanvullende reisverzekering + Air Miles sparen
American Express Flying Blue Gold
Bestedingslimiet
Geen limiet
Aankoopverzekering
180 dagen
Minimale netto inkomen: €1.654
Eerste jaar €85,- en 20.000 Award Miles
Air Miles sparen + Aanvullende reisverzekering
American Express Gold Card
Bestedingslimiet
Geen limiet
Aankoopverzekering
180 dagen
Minimale netto inkomen: €2.236
Eerste jaar €99,-
Veel privileges voor reizigers
Bestedingslimiet
€5.000,-
Aankoopverzekering
365 dagen
Meest luxe Mastercard
Wereldwijd premium service & privileges
Toegang tot VIP lounges
Minimale netto inkomen: €1.250
Altijd inzicht in uw uitgaven met de app
American Express Flying Blue Platinum
Bestedingslimiet
Geen limiet
Aankoopverzekering
240 dagen
Minimale netto inkomen: €3.253
Eerste jaar €300,- en 30.000 Award Miles
VIP behandelingen en Persoonlijke arrangementen
American Express Platinum Card
Bestedingslimiet
Geen limiet
Aankoopverzekering
240 dagen
Minimale netto inkomen: €3.254
Eerste jaar €351,-
Zeer groot pakket aan reisvoordelen
Hoe kan je een creditcard aanvragen?
Een creditcard aanvragen, kan tegenwoordig erg gemakkelijk en snel. Het aanvraagproces verloopt via vijf simpele stappen:
- Bekijk welke credit cards u aan kunt aanvragen via Topcreditcards.nl.
- Vergelijk welke kaart het beste bij u past op hun belangrijkste kenmerken: bestedingslimiet, jaarlijkse bijdrage en randvoorwaarden.
- De creditcard die het best bij u past, kunt u vervolgens veilig online aanvragen via de website van de creditcard aanbieder. Bijvoorbeeld via International Card Services (ICS), American Express (AMEX) of gewoonweg via uw eigen bank.
- Vul uw gevraagde persoons- en financiële gegevens in.
- De creditcardaanbieder gaat vervolgens na of u kredietwaardig bent aan de hand van een BKR-toetsing. Als dit het geval is, wordt uw aanvraag goedgekeurd en ontvangt u uw nieuwe kaart binnen een aantal werkdagen thuis.
Waar kunt u een creditcard aanvragen?
Het aanvraagproces van een creditcard verloopt meestal simpelweg online. Op onze website vindt u een handig overzicht van de beste credit card en de creditcardaanbieders waar u deze kaarten kunt aanvragen. Natuurlijk zijn er verschillende soorten creditcards, welke allemaal hun eigen voorwaarden en voor- en nadelen hebben. Daarom is het belangrijk dat u zich goed oriënteert op welke creditcard het best bij u past. Zo zijn er bijvoorbeeld credit cards specifiek geschikt voor studenten, ondernemers, bedrijven of privégebruik. Om erachter te komen welke kaart het best bij u past, hebben wij een overzicht gemaakt. Zo kunt u gemakkelijk een keuze maken voor een creditcard die past bij uw voorkeuren en financiële situatie.
De aanvraag zelf is vaak erg gemakkelijk en binnen een aantal minuten gebeurd. Als u op deze website een kaart heeft gevonden waar u interesse in heeft, kunt u eenvoudig op de aanbieder klikken en de kaart op hun website de creditcard aanvragen. Vaak heeft u de kaart dan al binnen enkele werkdagen in huis.
Wat zijn de voorwaarden voor het aanvragen van een creditcard?
Om een creditcard te kunnen aanvragen, dient u aan een aantal randvoorwaarden te voldoen. Deze voorwaarden kunnen variëren per kaart. Bekijk dus goed op deze website aan welke voorwaarden u moet voldoen, voordat u de creditcard naar keuze aanvraagt. De meest voorkomende voorwaarden zijn dat u:
- Een minimale leeftijd van 18 jaar heeft
- Woonachtig bent in Nederland
- Over een maandelijks netto-inkomen van minimaal €1.150 beschikt. Dus geen uitkering heeft.
- Geen negatieve BKR-registratie heeft
Kunt u een creditcard aanvragen met BKR?
Wanneer u een creditcard aanvraagt, zal de desbetreffende credit card aanbieder een BKR-test uitvoeren. Dit is noodzakelijk om te controleren of u in de toekomst in staat bent om aan de betaling, en andere eisen die gesteld worden aan het gebruiken van een creditcard, te voldoen. Bij het aanvragen van de meeste cards, is dit standaard onderdeel van het aanvraagproces. Houd er dus rekening mee dat wanneer u een creditcard wilt aanvragen, uw gegevens zorgvuldig gecontroleerd worden.
Bij de BKR-check, wordt nagegaan of u geen schulden heeft. Wanneer dit wel het geval is, kunt u helaas geen creditcard aanvragen. Dit om te voorkomen dat u nog verder in de schulden komt. Er zijn verschillende soorten BKR-noteringen. Bij een positieve notering, bijvoorbeeld in het geval van een hypotheek of persoonlijke lening, kunt u vaak zonder problemen een creditcard aanvragen. In het geval van een negatieve notering, bijvoorbeeld bij een betalingsachterstand of openstaande schuld, kunt u geen creditcard aanvragen.
Daarnaast is het goed om te weten dat een creditcard aanvraag en de bijkomende toetsing, niet hetzelfde is als een BKR-registratie. U wordt niet automatisch geregistreerd wanneer u een aanvraag doet. De registratie volgt zeer waarschijnlijk wel als u tijdens uw aanvraag aangeeft dat u de terugbetaling in termijnen wilt doen.
Creditcard activeren
Wanneer u een aanvraag heeft ingediend, de BKR-toetsing voltooid is en uw creditcard aanvraag is goedgekeurd, ontvangt u de creditcard per post. Uw pincode wordt vervolgens, vanwege veiligheidsredenen, apart bezorgd. Vaak ontvangt u de pincode voordat u uw kaart ontvangt.
Voordat u de creditcard kunt gebruiken, dient u deze te activeren. Op deze manier deblokkeert u de kaart. Hoe u dit kunt doen, wordt uitgelegd in de brief die u (vaak samen met uw kaart) ontvangt.
Het activeren van een creditcard verloopt meestal via onderstaande stappen:
- Log in bij de omgeving van uw creditcardaanbieder, bijvoorbeeld via de webpagina van uw bank.
- Vervolgens dient u uw identiteit te verifiëren, door bijvoorbeeld te bellen vanaf een speciaal telefoonnummer en enkele cijfers door te geven.
- Als dit goed gaat, wordt uw creditcard tot slot geactiveerd. U kunt de card gebruiken zodra u een handtekening op de achterkant heeft gezet.
Hoe u uw nieuwe creditcard precies dient te activeren, wordt duidelijk aangegeven bij het aanvragen van de creditcard.
Waarom heeft u een creditcard nodig?
Een creditcard aanvragen kan om meerdere redenen handig zijn. Zo komt de kaart bijvoorbeeld goed van pas wanneer u een vakantie boekt of een online aankoop doet, maar ook voor aankopen in fysieke winkels kan een credit card handig zijn. Met name omdat aankopen met een creditcard vaak 180 dagen verzekerd zijn tegen schade, diefstal en verlies.
Daarnaast is een credit card tegenwoordig bijna onmisbaar als u regelmatig reist. Voor veel vliegtickets en hotels heeft u namelijk vaak een credit card nodig. Daarnaast is deze ook handig op reis, omdat een credit card (in tegenstelling tot de meeste betaalpassen) wereldwijd wordt geaccepteerd.
Hoe werkt een Creditcard?
Betalen met een creditcard werkt nagenoeg hetzelfde als met een ‘normale’ betaalpas. Het handige aan een credit card is dat al uw betalingen gemakkelijk en veilig verlopen. De creditcardmaatschappij schiet het bedrag voor en u betaalt aan het einde van de maand (zonder rente) dit geld terug. Met een creditcard is het, in tegenstelling tot bij sommige betaalpassen, mogelijk om in de min te staan en dit bedrag later terug te betalen. Vaak verloopt dat via automatische incasso, maar tegenwoordig heeft u meestal ook de mogelijkheid om tussendoor terug te betalen. Wanneer het niet mogelijk is voor het creditcardbedrijf om het verschuldigde bedrag te innen, zal u hierover rente moeten betalen. In feite is een creditcard dus een vorm van een lening. Het is kosteloos wanneer u direct betaalt, maar er komt rente bij als dit niet het geval is. Hierom is het ook belangrijk om goed te kijken naar de bestedingslimiet van de verschillende creditcards en te vergelijken welke het best bij uw financiële situatie past.
Wat kost een creditcard?
Voor een credit card betaalt u vaak een jaarlijkse of maandelijkse bijdrage. Dit bedrag verschilt per creditcard en aanbieder. Voor het creditcard aanvragen, is het belangrijk om goed naar dit bedrag te kijken. Zodat u niet voor onvoorziene kosten komt te staan. De kosten kunnen namelijk verschillen van enkele euro’s per maand tot honderden euro’s per jaar. Op onze website kunt u gemakkelijk de jaarbijdragen per credit card met elkaar vergelijken. Hieronder vindt u een korte samenvatting:
- N26 Mastercard: €0 per jaar
- Mastercard Classic: €26 per jaar
- Visa World Card: €36,50 per jaar
- ANWB Visa Classic Card: €16 per jaar
- Visa World Card Panda: €36,50 per jaar
- ANWB Visa Silver Card: €26,50 per jaar
- ANWB Mastercard: 16 per jaar
- Mastercard Gold: €37,50 per jaar
- ANWB Visa Gold Card: €38,50 per jaar
- Visa World Card Gold: €55 per jaar
- Knab AMEX Green Card: €60 per jaar
- American Express Green Card: €66 per jaar
- American Express Flying Blue Silver: €75 per jaar
- Visa World Card Platinum: €154 per jaar
- American Express Flying Blue Gold: €170 per jaar
- American Express Gold Card: €198 per jaar
- Mastercard Black: €204 per jaar
- American Express Flying Blue Platinum: €600 per jaar
- American Express Platinum Card: €702 per jaar
Wat is de limiet van mijn creditcard?
Ook het bestedingslimiet wat u bij uw credit card kunt krijgen, verschilt per aanbieder. Vaak is er keuze tussen een bestedingslimiet van €1.000,- tot €5.000,-. Op basis van uw financiële situatie bepaalt uw credit card aanbieder welk bestedingslimiet u krijgt. Vaak kunt u tijdelijk de mogelijkheid tot meer bestedingsruimte krijgen door extra geld op uw credit card te storten. Alle voorwaarden over uw bestedingslimiet ontvangt u bij het creditcard aanvragen.
Visa, Mastercard of American Express?
Wanneer u een creditcard wilt aanvragen, kan dat via verschillende aanbieders. De meest bekende creditcardmaatschappijen zijn Visa, Mastercard en American Express. Deze partijen bieden een uiteenlopend assortiment aan credit cards aan via verschillende organisaties. De kans bestaat dus dat wanneer u een kaart aanvraagt via uw bank, deze van een van bovengenoemde aanbieders afkomstig is.
Natuurlijk zijn er wel een aantal belangrijke verschillen tussen de kaarten van deze aanbieders. Zo worden credit cards van VISA wereldwijd geaccepteerd. Daarnaast is het de oudste creditcardmaatschappij, waardoor de meeste credit card gebruikers wereldwijd ook aangesloten zijn bij deze maatschappij.
Zowel de VISA als Mastercard credit cards zijn goed verzekerd. Het handige aan een Mastercard creditcard is dat deze vaak door banken wordt uitgegeven en daarom te koppelen is aan uw lopende rekening.
Tot slot de American Express, ook wel AMEX genoemd. Het is goed om te weten dat American Express niet in alle (web)winkels geaccepteerd wordt als betaalmiddel. In de meeste landen worden de kaarten van deze aanbieder wel geaccepteerd voor bijvoorbeeld hotelboekingen of het huren van auto’s. Het voordeel aan AMEX is dat de aanbieder u op en top service biedt en u de mogelijkheid geeft om punten te sparen voor leuke extra’s, zoals cadeaus, overnachtingen of korting op vliegreizen.
Welk van de drie aanbieders het best voor u is, hangt af van uw wensen en financiële situatie. Op onze website vindt u een overzichtelijke samenvatting van alle creditcards, hun aanbieders en hun voor- en nadelen zodat u gemakkelijk zelf een keuze kunt maken een creditcard kunt aanvragen.
Direct een creditcard aanvragen?
Als u een creditcard wilt aanvragen kunt u in het bovenstaande tabel heel eenvoudig de kenmerken van de beste creditcards met elkaar vergelijken om zo de kaart te vinden die het best bij u past. Heeft u een goede kaart gevonden? Klik dan op ‘Bekijk creditcard’ om naar de website van de aanbieder te gaan en de creditcard aan te vragen.